Você é microempreendedor individual e está precisando de dinheiro para alavancar o seu negócio? Então confira neste artigo tudo sobre crédito para MEI e veja as opções e características dos produtos oferecidos no mercado.

Como o próprio nome diz, microcrédito é um recurso financeiro pequeno destinado para quem quer abrir ou já possui um micro ou pequeno empreendimento.

Existe microcrédito de todos os tipos, com valores, número de parcelas e taxas de juros muito variáveis! E isso, além da burocracia, pode dar um nó na cabeça quando precisamos de financiamento.

Por isso, juntamos as principais dúvidas e reunimos várias dicas para te ajudar a entender melhor como acessar as opções de crédito para MEI!

Crédito para MEI: Veja opções de empréstimo e microcrédito para sua empresa

A obtenção de crédito para MEI é, muitas vezes, fundamental para a manutenção ou alavancagem de um negócio. E isso ocorre pois o dinheiro emprestado pode ser investido na expansão do negócio, compra de ativos para a empresa, como equipamentos e insumos, funcionamento do capital de giro ou até mesmo para quitar contas atrasadas.

planilha de controle financeiro

Quais as opções de crédito para MEI?

Linhas de microcrédito

Linha de microcrédito para o MEI, nada mais é do que o oferecimento, por parte dos bancos e instituições financeiras, de crédito à juros menores e com melhores níveis de exigência para aprovação.

O valor das linhas de microcrédito é menor, se compararmos com os empréstimos para empresas de outras categorias, mas mesmo assim é proporcional ao limite de faturamento anual do MEI.

Além disso, a burocracia é menor, visto que o banco possui menores riscos de inadimplência, assim como baixo custo operacional.

Outras linhas de crédito para MEI

O MEI ainda possui acesso à outras formas de serviços financeiros capazes de auxiliá-lo, de modo semelhante às linhas de microcrédito.

O microempreendedor pode solicitar:

Abaixo você confere as principais dúvidas que os microempreendedores individuais possuem a respeito do crédito para MEI:

1) Crédito para MEI: Qual o valor que posso emprestar?

  • É bem variável, pode iniciar com R$100 e chegar até R$20.000;
  • Geralmente são concedidos valores menores para investimento em Capital de Giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas). Por isso, é importante saber qual é a sua necessidade antes de pedir o crédito;
  • O valor também pode variar se é o primeiro empréstimo que está sendo adquirido com aquele banco ou instituição. Pois, após pagar o primeiro empréstimo, você cria uma relação de confiança com a instituição conseguindo acessar valores maiores no futuro.

2) Quais são as melhores organizações para microcrédito?

Tudo vai depender do seu objetivo e da sua realidade, mas aqui vão alguns pitacos que podem te ajudar:

  • As instituições financeiras regularizadas pelo Banco Central podem ser bancos privados, bancos públicos, organizações sociais ou cooperativas de microcrédito.
  • Muitas vezes os bancos públicos possuem as menores taxas de juros e condições de pagamentos para o micro e pequeno empreendedores com faturamento de até 120 mil reais, pois, são subsidiados pelo Governo Federal por meio do Programa Nacional de Microcrédito intitulado Crescer.
  • Além dos bancos públicos, algumas organizações sociais e cooperativas de microcrédito também são filiadas a este Programa. Para saber mais sobre as organizações filiadas, acesse o Portal do Ministério do trabalho: www.trabalho.gov.br/.

Clique aqui e irá abrir uma página, com muitas opções, clique em “Instituições de Microcrédito Produtivo Orientado”. Assim, poderá acessar uma listagem de todas as organizações que possuem parceria com o Crescer. Nela, você pode filtrar por Estado e escolher a melhor opção de acordo com as sua realidade.

  • Você também pode encontrar uma organização de microcrédito acessando o Portal do Abcred (Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Micro finanças): abcred.org.br.

Clique aqui e veja todas as ONGs que são parceiras da Abcred.

3) Quais são as condições oferecidas pelos principais bancos do mercado?

Acessamos os sites de cada um dos bancos e resumimos aqui as informações encontradas. Para saber mais será necessário entrar em contato com o banco.

Microcrédito Itaú

Atualmente esse serviço está disponível nas regiões da Grande São Paulo e Grande.  Não é necessário ter conta no banco, entretanto é necessário ter pelo menos 6 meses de atividade.

A taxa de juros 3,99% ao mês, e TAC (Tarifa de Abertura Crédito) equivalente à 3% do valor contratado. O valor financiado ao pequeno empreendedor varia conforme a necessidade do cliente. O crédito mínimo é de R$ 400,00, podendo chegar ao valor máximo de R$ 14.500,00.

O empreendedor deve solicitar a visita de um agente do banco para avaliação do microcrédito.

Não contém informações sobre análise de crédito.

Microcrédito Banco do Brasil

Disponível no país, e necessário ter conta no banco, apresentar garantia pessoal de terceiros (fiador), não pode ter divida superior a R$40 mil no Sistema Financeiro Nacional (exceto operações de crédito habitacional).

A taxa é de 3%. O valor financiado é concedido de acordo com a necessidade do negócio. É necessário a visita de um agente e o banco faz análise cadastral e de crédito.

Microcrédito Bradesco

Não contém informações se o serviço é aplicado em todo o Brasil, mas basicamente o microempreendedor deve enviar uma solicitação e uma agência será indicada para uma conversa com o gerente. Será realizada uma consulta de crédito. Caso deseje fazer uma solicitação e saber mais informações como taxas e quantidade de parcelas acesse o site.

Microcrédito Santander

Para solicitar o microcrédito é necessário ser correntista. As taxas de juros para o microcrédito vão de 2,4% a 4% e a aprovação está sujeita a análise de crédito. De acordo com informações do site oficial, atualmente o serviço está disponível em São Paulo, Rio de Janeiro em alguns estados do Nordeste e é necessário um aval solidário (autorização) em grupo formado pela união de 3 ou 4 empreendedores para assumirem, solidariamente, a responsabilidade pelo pagamento das parcelas.

Microcrédito Caixa Econômica Federal

Para solicitar microcrédito com o banco é necessário ter conta no banco. As taxas de juros são de 3,3% ao mês e Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de 3% sobre o valor do contrato. A aprovação está sujeita a análise de crédito e capacidade de pagamento do empreendimento, e pode haver a necessidade de um fiador.

4) Em quantas parcelas posso pagar?

  • A quantidade de parcelas definidas vai variar segundo o banco ou instituição de microcrédito. Existem alguns que tem como limite de 12, 18, 24 ou chegam até 36 parcelas;
  • Também é variável caso você já tenha o seu empreendimento formalizado ou não, ou seja, se possui um CNPJ. Algumas instituições disponibilizam parcelas maiores para quem é formalizado;
  • As parcelas também variam se o crédito for usado para o capital de giro ou infraestrutura, e neste caso normalmente o limite das parcelas é menor para o capital de giro.

5) Preciso ter conta no banco?

  • Normalmente os bancos solicitam que se tenha conta no próprio banco que está concedendo o crédito por algum tempo, antes de conceder o crédito, de 3 a 6 meses, pois, podem debitar as parcelas automaticamente como uma forma de segurança;
  • Já as organizações de microcrédito como ONGs e cooperativas, trabalham com pagamento por boleto não necessitando ter conta bancária;

6) Quais documentos que vou precisar?

  • Essa informação irá depender de cada banco ou instituição, variando também para o caso de você ser ou não formalizado. Veja alguns documentos que podem ser solicitados:

CPF, RG, Comprovante de residência, se for ambulante podem pedir o PPU, se for do ramo de alimentação podem pedir o Alvará de funcionamento, se for formalizado o CNPJ.

7) Quais as taxas de juros e outras taxas que terei que pagar?

  • As taxas de juros variam muito, as menores taxas são de 0,4% ao mês e são encontradas nos bancos que fazem parte do Programa Crescer. Porém taxas de juros podem subir até 7%!
  • Também existe uma taxa cobrada chamada TAC (Taxa de Abertura de Crédito), e também são menores quando possuem parceria com o Programa Crescer. Normalmente são 1% do valor total do empréstimo e são distribuídas/divididas nas parcelas. Para você ter uma ideia da diferença, a maioria dos bancos privados cobram 3% de TAC.
  • Fique atento e pergunte em cada banco ou instituição, que outras taxas são cobradas, pois, é muito variável e pode acabar fazendo bastante diferença no valor total que terá que pagar!

Quer saber mais? O Tamo Junto uma vídeo aula para explicar o que o seu negócio precisa para acessar microcrédito e como você pode escolher a instituição financeira que mais responde às suas necessidades!

Aproveite para baixar a sua Cartilha de Crédito para MEI e veja como conseguir crédito para o seu negócio! Basta clicar aqui 

Vamos lá?

Temos algumas dicas finais que poderão te ajudar a conseguir crédito para MEI:

Dica #1 | Sempre pesquise e atualize os dados que citamos, pois, alguns deles podem variar conforme a mudança de políticas de cada instituição. Portanto, mantenha-se informado e não deixe de tirar todas as suas dúvidas antes de optar por um microcrédito.

Dica #2 | Cada empreendedor tem uma realidade e uma necessidade diferente, escolha a instituição que melhor se encaixe ao seu perfil. Às vezes um banco pode ter juros menores, mas não aceita que seu CPF tenha alguma inadimplência, e a opção por pagar um juro maior pode ser a melhor para você.

Dica #3 | Caso você estiver com o nome como inadimplente, verifique qual é esta pendência que já possui, tente resolvê-la antes de adquirir um crédito.

Dica #4 | Verifique com a instituição se eles possuem o microcrédito orientado, ou seja, se ela vai até o seu negócio conhecer sua realidade e pensar junto com você a melhor forma e valor do microcrédito. As vezes vale à pena pagar um pouquinho mais de juros, mas ter uma orientação melhor, pois isso garante que suas chances de devolução/pagamento das parcelas aumentem.

Dica #5 | Verifique se o prazo que a instituição te oferece é suficiente para você cumprir seus objetivos. Não necessariamente prazos ou carências maiores são melhores, pois, mais tempo pode significar mais juros. Lembre-se: o prazo deve ser adequado para você investir, obter o retorno e poder pagar as parcelas. Não mais do que isso!

*conteúdo já publicado no blog do Tamo Junto, fornecido através de parceria. Para saber mais sobre a plataforma clique aqui

Já conhece a MEI Fácil?

Se você ainda não tem sua conta MEI Fácil, que tal abrir uma e aproveitar todos os benefícios que ela tem a oferecer?

Com a nossa conta você tem acesso a todos os serviços dos bancos tradicionais, mas de forma digital e sem qualquer custo nas transações diárias.

Você pode pedir a sua Maquininha de cartão, o cartão de crédito MEI Fácil e gerar boletos de cobrança, essenciais para o sucesso de uma MEI.

E mais: com a conta MEI Fácil é possível pagar fornecedores, receber de clientes e realizar transferências, tudo em um só lugar.

Para facilitar ainda mais a organização financeira da sua empresa, com a conta MEI Fácil você também tem maior controle sobre os seus gastos por meio da emissão de extratos e do registro do dinheiro que sai diretamente no aplicativo, o que evita surpresas no fim do mês.

Não perca tempo, abra a sua conta MEI Fácil agora mesmo! É só clicar aqui.

Estamos aqui para ajudar você em sua jornada como MEI. Seja para falar sobre finanças ou resolver questões relacionadas ao CNPJ, você pode contar com atendimento e suporte de qualidade de nossa equipe.

Inscreva-se na TV MEI Fácil e acompanhe as redes sociais para não perder nenhuma novidade: Instagram e Facebook.