Você é microempreendedor individual e está precisando de dinheiro para alavancar o seu negócio? Então confira neste artigo tudo sobre crédito para MEI e veja as opções e características dos produtos oferecidos no mercado.
Como o próprio nome diz, microcrédito é um recurso financeiro pequeno destinado para quem quer abrir ou já possui um micro ou pequeno empreendimento.
Existe microcrédito de todos os tipos, com valores, número de parcelas e taxas de juros muito variáveis! E isso, além da burocracia, pode dar um nó na cabeça quando precisamos de financiamento.
Por isso, juntamos as principais dúvidas e reunimos várias dicas para te ajudar a entender melhor como acessar as opções de crédito para MEI!
Quais as opções de crédito para MEI?
Linhas de microcrédito
Linha de microcrédito para o MEI, nada mais é do que o oferecimento, por parte dos bancos e instituições financeiras, de crédito à juros menores e com melhores níveis de exigência para aprovação.
O valor das linhas de microcrédito é menor, se compararmos com os empréstimos para empresas de outras categorias, mas mesmo assim é proporcional ao limite de faturamento anual do MEI.
Além disso, a burocracia é menor, visto que o banco possui menores riscos de inadimplência, assim como baixo custo operacional.
Outras linhas de crédito para MEI
O MEI ainda possui acesso à outras formas de serviços financeiros capazes de auxiliá-lo, de modo semelhante às linhas de microcrédito.
O microempreendedor pode solicitar:
- Um cartão de crédito MEI;
- Realizar investimentos por meio da pessoa jurídica;
- Antecipar recebíveis;
- Utilizar uma maquininha de débito e crédito.
Abaixo você confere as principais dúvidas que os microempreendedores individuais possuem a respeito do crédito para MEI:
1) Crédito para MEI: Qual o valor que posso emprestar?
- É bem variável, pode iniciar com R$100 e chegar até R$20.000;
- Geralmente são concedidos valores menores para investimento em Capital de Giro e maiores para investimentos com Infraestrutura (como compra de maquinários e reformas). Por isso, é importante saber qual é a sua necessidade antes de pedir o crédito;
- O valor também pode variar se é o primeiro empréstimo que está sendo adquirido com aquele banco ou instituição. Pois, após pagar o primeiro empréstimo, você cria uma relação de confiança com a instituição conseguindo acessar valores maiores no futuro.
2) Quais são as melhores organizações para microcrédito?
Tudo vai depender do seu objetivo e da sua realidade, mas aqui vão alguns pitacos que podem te ajudar:
- As instituições financeiras regularizadas pelo Banco Central podem ser bancos privados, bancos públicos, organizações sociais ou cooperativas de microcrédito.
- Muitas vezes os bancos públicos possuem as menores taxas de juros e condições de pagamentos para o micro e pequeno empreendedores com faturamento de até 120 mil reais, pois, são subsidiados pelo Governo Federal por meio do Programa Nacional de Microcrédito intitulado Crescer.
- Além dos bancos públicos, algumas organizações sociais e cooperativas de microcrédito também são filiadas a este Programa. Para saber mais sobre as organizações filiadas, acesse o Portal do Ministério do trabalho: www.trabalho.gov.br/.
Clique aqui e irá abrir uma página, com muitas opções, clique em “Instituições de Microcrédito Produtivo Orientado”. Assim, poderá acessar uma listagem de todas as organizações que possuem parceria com o Crescer. Nela, você pode filtrar por Estado e escolher a melhor opção de acordo com as sua realidade.
- Você também pode encontrar uma organização de microcrédito acessando o Portal do Abcred (Associação Brasileira de Entidades Operadoras de Microcrédito e Micro finanças): abcred.org.br.
Clique aqui e veja todas as ONGs que são parceiras da Abcred.
3) Quais são as condições oferecidas pelos principais bancos do mercado?
Acessamos os sites de cada um dos bancos e resumimos aqui as informações encontradas. Para saber mais será necessário entrar em contato com o banco.
Atualmente esse serviço está disponível nas regiões da Grande São Paulo e Grande. Não é necessário ter conta no banco, entretanto é necessário ter pelo menos 6 meses de atividade.
A taxa de juros 3,99% ao mês, e TAC (Tarifa de Abertura Crédito) equivalente à 3% do valor contratado. O valor financiado ao pequeno empreendedor varia conforme a necessidade do cliente. O crédito mínimo é de R$ 400,00, podendo chegar ao valor máximo de R$ 14.500,00.
O empreendedor deve solicitar a visita de um agente do banco para avaliação do microcrédito.
Não contém informações sobre análise de crédito.
Disponível no país, e necessário ter conta no banco, apresentar garantia pessoal de terceiros (fiador), não pode ter divida superior a R$40 mil no Sistema Financeiro Nacional (exceto operações de crédito habitacional).
A taxa é de 3%. O valor financiado é concedido de acordo com a necessidade do negócio. É necessário a visita de um agente e o banco faz análise cadastral e de crédito.
Não contém informações se o serviço é aplicado em todo o Brasil, mas basicamente o microempreendedor deve enviar uma solicitação e uma agência será indicada para uma conversa com o gerente. Será realizada uma consulta de crédito. Caso deseje fazer uma solicitação e saber mais informações como taxas e quantidade de parcelas acesse o site.
Para solicitar o microcrédito é necessário ser correntista. As taxas de juros para o microcrédito vão de 2,4% a 4% e a aprovação está sujeita a análise de crédito. De acordo com informações do site oficial, atualmente o serviço está disponível em São Paulo, Rio de Janeiro em alguns estados do Nordeste e é necessário um aval solidário (autorização) em grupo formado pela união de 3 ou 4 empreendedores para assumirem, solidariamente, a responsabilidade pelo pagamento das parcelas.
Microcrédito Caixa Econômica Federal
Para solicitar microcrédito com o banco é necessário ter conta no banco. As taxas de juros são de 3,3% ao mês e Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de 3% sobre o valor do contrato. A aprovação está sujeita a análise de crédito e capacidade de pagamento do empreendimento, e pode haver a necessidade de um fiador.
4) Em quantas parcelas posso pagar?
- A quantidade de parcelas definidas vai variar segundo o banco ou instituição de microcrédito. Existem alguns que tem como limite de 12, 18, 24 ou chegam até 36 parcelas;
- Também é variável caso você já tenha o seu empreendimento formalizado ou não, ou seja, se possui um CNPJ. Algumas instituições disponibilizam parcelas maiores para quem é formalizado;
- As parcelas também variam se o crédito for usado para o capital de giro ou infraestrutura, e neste caso normalmente o limite das parcelas é menor para o capital de giro.
5) Preciso ter conta no banco?
- Normalmente os bancos solicitam que se tenha conta no próprio banco que está concedendo o crédito por algum tempo, antes de conceder o crédito, de 3 a 6 meses, pois, podem debitar as parcelas automaticamente como uma forma de segurança;
- Já as organizações de microcrédito como ONGs e cooperativas, trabalham com pagamento por boleto não necessitando ter conta bancária;
6) Quais documentos que vou precisar?
- Essa informação irá depender de cada banco ou instituição, variando também para o caso de você ser ou não formalizado. Veja alguns documentos que podem ser solicitados:
CPF, RG, Comprovante de residência, se for ambulante podem pedir o PPU, se for do ramo de alimentação podem pedir o Alvará de funcionamento, se for formalizado o CNPJ.
7) Quais as taxas de juros e outras taxas que terei que pagar?
- As taxas de juros variam muito, as menores taxas são de 0,4% ao mês e são encontradas nos bancos que fazem parte do Programa Crescer. Porém taxas de juros podem subir até 7%!
- Também existe uma taxa cobrada chamada TAC (Taxa de Abertura de Crédito), e também são menores quando possuem parceria com o Programa Crescer. Normalmente são 1% do valor total do empréstimo e são distribuídas/divididas nas parcelas. Para você ter uma ideia da diferença, a maioria dos bancos privados cobram 3% de TAC.
- Fique atento e pergunte em cada banco ou instituição, que outras taxas são cobradas, pois, é muito variável e pode acabar fazendo bastante diferença no valor total que terá que pagar!
Quer saber mais? O Tamo Junto uma vídeo aula para explicar o que o seu negócio precisa para acessar microcrédito e como você pode escolher a instituição financeira que mais responde às suas necessidades!
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Vamos lá?
Temos algumas dicas finais que poderão te ajudar a conseguir crédito para MEI:
Dica #1 | Sempre pesquise e atualize os dados que citamos, pois, alguns deles podem variar conforme a mudança de políticas de cada instituição. Portanto, mantenha-se informado e não deixe de tirar todas as suas dúvidas antes de optar por um microcrédito.
Dica #2 | Cada empreendedor tem uma realidade e uma necessidade diferente, escolha a instituição que melhor se encaixe ao seu perfil. Às vezes um banco pode ter juros menores, mas não aceita que seu CPF tenha alguma inadimplência, e a opção por pagar um juro maior pode ser a melhor para você.
Dica #3 | Caso você estiver com o nome como inadimplente, verifique qual é esta pendência que já possui, tente resolvê-la antes de adquirir um crédito.
Dica #4 | Verifique com a instituição se eles possuem o microcrédito orientado, ou seja, se ela vai até o seu negócio conhecer sua realidade e pensar junto com você a melhor forma e valor do microcrédito. As vezes vale à pena pagar um pouquinho mais de juros, mas ter uma orientação melhor, pois isso garante que suas chances de devolução/pagamento das parcelas aumentem.
Dica #5 | Verifique se o prazo que a instituição te oferece é suficiente para você cumprir seus objetivos. Não necessariamente prazos ou carências maiores são melhores, pois, mais tempo pode significar mais juros. Lembre-se: o prazo deve ser adequado para você investir, obter o retorno e poder pagar as parcelas. Não mais do que isso!
*conteúdo já publicado no blog do Tamo Junto, fornecido através de parceria. Para saber mais sobre a plataforma clique aqui
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