Pix, boleto e Pix cobrança são meios de pagamento que você pode usar para cobrar seus clientes e receber sempre em dia.

Cada um deles tem suas vantagens e desvantagens, que precisam ser colocadas na balança para chegar ao método ideal para o seu negócio.

Para ajudar nessa decisão, preparamos um artigo completo com um comparativo entre Pix e boleto.

Continue lendo e veja qual meio vale mais a pena para o seu MEI.

Pix ou boleto? Como seu negócio cobra os clientes

Pix e boleto são duas formas de cobrar clientes que garantem o recebimento do dinheiro das vendas.

No entanto, esses dois meios de pagamento têm regras diferentes, e cabe a você decidir qual funciona melhor para o seu negócio.

É muito importante analisar os prós e contras de cada um, pois a forma como você cobra seus clientes é decisiva para o sucesso do seu negócio.

Isso porque, hoje, os consumidores buscam conveniência, praticidade e segurança na hora de pagar por suas compras.

Logo, a empresa que diversifica seus meios de pagamento e oferece as opções mais utilizadas no mercado tende a se destacar da concorrência e se tornar mais competitiva.

Além de satisfazer as expectativas de seus clientes e aumentar suas chances de fidelização, você também precisa que os métodos de pagamento favoreçam as finanças da empresa e tenham os menores custos possíveis.

Por isso, vamos ajudar você a escolher entre Pix e boleto para otimizar a cobrança no seu negócio.

Quais os melhores meios de pagamento para o MEI?

Primeiro, vamos explicar como funcionam o boleto e o Pix, confira:

O que é boleto?

O boleto bancário é um título de cobrança emitido por bancos em nome da sua empresa que serve para cobrar seus clientes.

Ele deve conter os seguintes dados:

  • Dados do boleto: valor, prazo de vencimento do boleto, informação do produto ou serviço adquirido e eventuais juros e multa por atraso
  • Dados do emissor (beneficiário): nome completo e CNPJ ou CPF de quem irá receber o valor
  • Dados do pagador: nome e CNPJ ou CPF.

Dessa forma, você emite o boleto bancário, envia ao cliente e aguarda o pagamento.

Quando o consumidor faz o pagamento, o dinheiro cai na sua conta bancária após um prazo de compensação de até 3 dias úteis.

Com a conta Mei Fácil por Neon, por exemplo, você consegue emitir boletos gratuitamente para cobrar seus clientes.

Veja como emitir um boleto de cobrança facilmente pelo app Mei Fácil.

O que é Pix?

Pix é o sistema de pagamentos instantâneos do Banco Central lançado em 2020, que permite transações em até 10 segundos, com funcionamento 24 horas por dia, 7 dias por semana.

De acordo com dados do BC publicados na Istoé, em janeiro de 2022, esse meio de pagamento já era usado por 71% da população e contava com mais de 380 milhões de chaves — as identidades usadas para fazer transações, que podem ser o número de CPF, e-mail, telefone ou chave aleatória.

O sucesso do Pix se deve à rapidez para fazer pagamentos e transferências e à gratuidade das transações, que é válida para pessoas físicas e microempreendedores individuais.

Conheça as vantagens do Pix para empresas.

O que é Pix Cobrança?

O Pix Cobrança é uma modalidade do Pix que permite emitir QR Codes para cobrar clientes em uma data de vencimento futura.

Logo, ele funciona como uma alternativa aos boletos de cobrança, uma vez que é possível programar o pagamento e incluir condições como multas, juros e descontos.

Ao emitir um Pix Cobrança, é preciso incluir os seguintes dados:

  • O valor a ser pago
  • A data de vencimento
  • Os juros, descontos e multas (se existirem).

Dessa forma, basta enviar o QR Code ao cliente e aguardar o pagamento.

Assim que o consumidor pagar o Pix, você receberá instantaneamente o dinheiro na conta da sua empresa.

Vantagens e desvantagens do boleto bancário e do Pix

Pix e boleto são duas formas de pagamento que têm suas vantagens e desvantagens.

Veja uma comparação para escolher qual vale mais a pena.

Prós e contras do Pix

Vamos começar pelas vantagens que o Pix oferece para o MEI:

  • Recebimento mais rápido, uma vez que as transações são efetuadas em até 10 segundos (não é preciso aguardar o prazo de compensação bancária, como ocorre com os boletos)
  • Possibilidade de agendar uma data de vencimento futura com um QR Code do Pix Cobrança, da mesma forma que é feito com boletos
  • Maior disponibilidade do serviço de pagamento, já que o cliente pode pagar o QR Code a qualquer dia da semana e horário
  • Taxas menores do que as cobradas pela emissão de boleto ou até mesmo inexistentes, dependendo da instituição na qual o MEI possui conta — veja quando o Pix PJ pode ser cobrado
  • Segurança no pagamento realizado por QR Code dinâmico, uma vez que o código da transação é único
  • Mais facilidade na conferência do pagamento e conciliação bancária, já que o MEI recebe uma notificação assim que o QR Code é pago pelo cliente.

Por outro lado, o Pix tem as seguintes desvantagens:

  • Impossibilidade de pagamento por meios físicos, como no caso do boleto bancário, que pode ser impresso
  • Aumento dos golpes com Pix na internet
  • Dificuldade em alcançar uma parte da população que ainda não tem acesso aos meios de pagamentos digitais.

Veja se vale a pena vender com Pix na sua MEI

Prós e contras do boleto bancário

Agora vamos conferir quais são os benefícios de cobrar clientes com boleto bancário:

  • Acessibilidade, já que qualquer pessoa pode pagar um boleto em uma lotérica ou caixa eletrônico, sem precisar de uma conta corrente ou acesso à internet
  • Oferta do meio de pagamento mais tradicional do país, que ainda é o preferido de muitas pessoas (especialmente os mais velhos)
  • Possibilidade de vender parcelado no boleto com cobranças mensais em até 12 vezes
  • Segurança nos pagamentos, uma vez que os boletos são registrados e identificados pelo código de barras
  • Possibilidade de receber o valor diretamente na conta da empresa após o prazo de compensação.

E estas são as desvantagens de cobrar com boleto:

  • Demora no recebimento do pagamento devido ao prazo de compensação bancária de até 3 dias úteis
  • Custos superiores da emissão de boletos, que gira entre R$ 3 e R$ 8 nos grandes bancos (a não ser que você use a conta MEI Fácil por Neon, na qual a emissão é gratuita)
  • Maior dificuldade para acompanhar o pagamento dos títulos, pois não há uma notificação imediata.

Como funciona o pagamento por Pix Cobrança da MEI Fácil por Neon

Na MEI Fácil por Neon, 77% dos clientes não gostam de ter que esperar 2 dias úteis para a validação de um boleto.

Por isso, a opção pelo Pix Cobrança é cada vez maior entre nossos empreendedores.

Veja como funciona essa modalidade na MEI Fácil por Neon:

1. O MEI gera o QR Code da venda

No app MEI Fácil por Neon, o MEI consegue gerar o QR Code do Pix Cobrança pelo celular em poucos passos.

Basta informar o valor da venda, a data de vencimento e incluir dados opcionais como juros e multas por atraso ou descontos.

Você pode emitir um QR Code para pagamento imediato ou agendá-lo para uma data futura, conforme acordado com o cliente.

2. O MEI compartilha o QR Code

Com o QR Code do Pix Cobrança criado, o MEI só precisa compartilhar o código com o cliente por e-mail ou WhatsApp.

Então, o consumidor deverá escanear o código ou usar a função “Pix copiar e colar” para efetuar o pagamento em seu app bancário ou internet banking.

3. O cliente é notificado até o pagamento

Após a criação do QR Code, a régua de cobrança é disparada automaticamente, ou seja, o próprio sistema envia mensagens de lembrete de pagamento e vencimento ao cliente.

Isso ajuda a combater a inadimplência, pois o consumidor é lembrado continuamente sobre o pagamento e alertado sobre atrasos.

4. O MEI acompanha de perto o pagamento

Uma das grandes vantagens do Pix Cobrança na MEI Fácil por Neon é que o empreendedor pode acompanhar os pagamentos diretamente pelo aplicativo.

Além dos e-mails de cobrança enviados ao cliente, o sistema também notifica o MEI assim que o QR Code é pago, o que torna mais fácil manter o controle das finanças e monitorar cada entrada e saída do caixa.

Se você quer manter sua gestão financeira sempre em dia, baixe nossa planilha de controle financeiro para MEI gratuita.

E então, decidiu se vai cobrar seu cliente com Pix ou boleto (ou usar os dois métodos)?

Se você ainda não tem uma conta exclusiva para seu MEI, baixe agora nosso aplicativo MEI Fácil por Neon e abra a sua gratuitamente.

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