Você já conhece o Pix Cobrança? Essa é uma modalidade que veio ser uma alternativa para os boletos no seu negócio.
Lançado pelo Banco Central em 2020, o Pix é usado por 71% dos brasileiros e tem aprovação de 99% entre os jovens, segundo dados da Federação Brasileira de Bancos (Febraban).
O sucesso foi instantâneo como o sistema de pagamento: após 3 meses de uso, já apresentava mais de 286 milhões de operações.
Se você usa o Pix como pessoa física, vai gostar de saber que ele é perfeito também para o negócio.
Veja neste texto o que é o Pix Cobrança e como usar para receber de seus clientes.
O que é Pix Cobrança?
Chamamos de Pix Cobrança (ou Pix para Empresas) o uso do já tradicional sistema instantâneo de pagamentos como método para receber por vendas a clientes.
Não por acaso, o Pix cresce como alternativa a outras formas de pagamento, como o boleto, o cartão de crédito e transferências bancárias do tipo TED ou DOC.
Com o Pix Cobrança, é possível emitir QR Code para realizar cobranças instantâneas ou com data de vencimento, incluindo até multa, juros ou descontos.
A funcionalidade desenvolvida pelo Banco Central está disponível para todo tipo de empresa, independentemente do seu porte ou nicho de mercado, incluindo aí os microempreendedores individuais (MEIs).
Como funciona o Pix Cobrança?
É muito fácil usar o Pix para cobranças do negócio no dia a dia.
Você precisa emitir um QR Code para cada transação, seja ela referente à venda de um produto ou à prestação de um serviço. Cada QR Code é exclusivo e deve ser pago apenas uma vez.
Esse código é gerado na área Pix do aplicativo do seu banco.
Use o app MEI Fácil por Neon para criar cobranças no Pix de forma fácil e rápida!
Nessa cobrança, você vai incluir:
- O valor a ser pago;
- A data de vencimento;
- Os juros, descontos e multas — se existirem.
Então, o cliente deve usar seu smartphone para a leitura do QR Code e efetuar o pagamento.
Depois disso, leva apenas 10 segundos para o dinheiro cair na sua conta, sem nenhuma taxa para quem usa a conta digital MEI Fácil por Neon.
Pix vs. Pix Cobrança: entenda a diferença
O Pix é um sistema de transferências e pagamentos instantâneos desenvolvido pelo Banco Central para facilitar a vida financeira.
Como pessoa física, você pode fazer uma transferência via Pix através de uma chave cadastrada (que pode ser um CPF, número de telefone, e-mail ou chave aleatória).
Assim, ao invés de informar os dados da conta junto dos dados pessoais, basta repassar uma chave para o pagador.
Já no Pix Cobrança, como vimos acima, a transferência acontece a partir de um QR Code, e pode ser instantânea ou ter data de vencimento. A principal diferença está em quem usa cada uma das modalidades.
O empreendedor encontra mais alternativas e segurança no Pix Cobrança, enquanto transações entre pessoas físicas acontecem apenas através do Pix convencional.
Assim como falamos sempre da importância de separar o dinheiro da empresa do pessoal, vale reforçar que, quando você estiver fazendo transações para sua pessoa física, deve usar o Pix.
Já ao fazer transações relacionadas à sua empresa (seja ela MEI, ME ou outro CNPJ) deve utilizar o Pix Cobrança.
Ficou clara a diferença?
Pix Cobrança x boleto de cobrança: qual escolher
Agora que você já sabe o que é Pix Cobrança, vamos entender outro ponto: a diferença entre ele e o boleto de cobrança, e qual é a melhor opção para você.
Primeiro vamos por partes: boleto de cobrança, o que é? O boleto de cobrança (ou boleto bancário) é um documento onde busca formalizar a relação do vendedor e comprador.
Normalmente, é apresentado de forma virtual ou física e seu pagamento pode ser feito pela internet, em casas lotéricas, bancos parceiros e entre outras instituições conveniadas.
Na hora de escolher entre Pix Cobrança e boleto, considere custos e impactos nas vendas. É necessário conhecer a forma de pagamento preferida do seu cliente, pois ter essa disponibilidade pode fazer a diferença entre fechar negócio ou não.
Não menos importante, considere as taxas envolvidas na emissão de boletos e no uso do Pix Cobrança.
É claro que, para quem tem uma conta digital MEI Fácil por Neon, essa é a menor das preocupações, já que ela é gratuita e sem taxas envolvidas.
Nesse caso, se preferir usar o boleto, você pode emitir, acompanhar, cancelar e receber de seus clientes com toda a gestão na palma da sua mão, pelo aplicativo.
Quais as diferenças entre Pix Cobrança e boleto de cobrança?
Na sua análise entre Pix e boleto, analise mais dois fatores: tempo de compensação e QR Code x código de barras.
Quanto a esse último ponto, vale dizer que tanto QR Code quanto o código de barras apresentam facilidade na escaneabilidade. A diferença está mesmo no formato (físico ou digital).
Já quanto ao tempo de compensação do pagamento, vale prestar atenção.
Enquanto um boleto de cobrança leva em torno de 2 dias úteis para confirmar o valor pago, o Pix Cobrança permite transações de até 10 segundos.
Para quem tem pressa para receber, não há opção melhor.
É possível pagar o boleto por Pix?
Sim, é possível pagar boleto por Pix. Para isso, o boleto deve ter um QR Code que, geralmente, fica próximo ao código de barras.
Identificado o QR Code no documento, o próximo passo é abrir o aplicativo do seu banco.
De modo geral, os apps são bem semelhantes, e é possível pagar o boleto por Pix seguindo o passo a passo abaixo:
- Abra o app e escolha a opção “Pix”;
- Vá em pagar;
- Acesse “Ler QR Code” e aponte a câmera do seu celular para o código QR Code do boleto para pagar com Pix;
- O diferencial desse sistema de cobrança é que, caso o boleto não possua QR Code, você pode pagar usando o número do código de barras. Nesse caso, escolha a opção “Pix Copia e Cola”;
- Insira o código para pagamento;
- Agora, é só confirmar os dados e inserir a senha!
Muita gente ainda tem dúvida se o Pix pode substituir transações como TED, DOC e os próprios boletos, e a resposta é não.
Contudo, essa é uma alternativa para você fazer ou receber pagamentos de forma mais rápida, pois todo o processo acontece online.
A grande adesão aos serviços se dá, em parte, pela facilidade e agilidade dos serviços, já que o pagamento com o Pix cai em até 10 segundos.
É isso mesmo! Ao pagar boleto com Pix, a sua fatura compensa em poucos instantes!
Esse, com certeza, é um dos grandes diferenciais de realizar pagamentos de boleto via Pix, já que a confirmação do pagamento sai na mesma hora.
Ainda vale lembrar que, além de pagar boletos, o Pix ainda proporciona fazer outras transações, a exemplo de:
- Transferência de dinheiro entre pessoas jurídicas ou físicas;
- Pagar estabelecimentos comerciais físicos e online;
- Realizar pagamentos para o governo, a exemplo do boleto DAS MEI.
Qual você deve escolher?
Oferecer diferentes meios de pagamento é uma vantagem para seus clientes, afinal, ninguém quer perder consumidor por falta de opção de recebimento, não é mesmo?
Por isso, uma opção não precisa descartar a outra.
Mas como a gente já destacou antes, uma grande vantagem para o Pix Cobrança é o tempo de compensação.
Então, se o prazo de recebimento do dinheiro for um fator decisivo, você deve escolher o Pix!
5 vantagens de usar o Pix Cobrança
Além do tempo de compensação, você deve querer saber quais outras vantagens o Pix Cobrança pode te oferecer, não é mesmo? Bora conferir?
- Recebimento do dinheiro mais rápido;
- Oferece segurança para o MEI;
- Facilidade para identificar o pagamento;
- Mais meios de pagamento, mais clientes;
- Redução de custos.
Vamos conferir os detalhes de cada vantagem.
1. Recebimento do dinheiro mais rápido
Já falamos no tópico anterior, mas essa é uma das grandes vantagens que precisamos repetir.
Por ser uma modalidade de pagamento que pode ser até instantânea, você recebe o seu dinheiro muito mais rápido que outros meios.
2. Oferece segurança para o MEI
Quem aí já caiu em golpe de cliente caloteiro? Cobrar clientes não é uma tarefa muito fácil, não é mesmo?
Bem, uma das seguranças que o Pix Cobrança te dá é a comprovação da venda do produto ou serviço.
Isso porque você consegue estipular uma data de vencimento, assim como multa.
3. Facilidade para identificar o pagamento
Lembra que comentamos que o QR Code é exclusivo? Essa é outra vantagem do Pix Cobrança.
Por ser único, você consegue identificar, fazer a conciliação e dar baixa no pagamento sem nenhuma dificuldade.
4. Mais meios de pagamento, mais clientes
Os meios de pagamento impactam na decisão de compra. Se você não aceita cartão de crédito ou Pix, por exemplo, você não se destaca dos concorrentes.
E sendo aprovado por 85% dos brasileiros, o Pix não pode ficar de fora das suas alternativas de pagamento.
5. Reduz custos na sua empresa
Qual empreendedor não quer reduzir custos na empresa?
Você sabia que em alguns bancos é necessário pagar para emitir um boleto de cobrança? Além disso, as maquininhas de cartão também cobram uma taxa pelas vendas.
Enquanto a taxa Pix é mais quase inexistente — vamos falar no próximo tópico.
Ah, sabia que na MEI Fácil, a emissão do boleto de cobrança é gratuita?
Taxas Pix Cobrança
Segundo determina o Banco Central, no caso de uso do Pix por pessoas jurídicas, bancos e fintechs podem estabelecer suas próprias regras de taxação das operações.
Então, vou ter de pagar pelo Pix Cobrança? Não se você estudar as opções do mercado e escolher a mais vantajosa, com serviços úteis para sua empresa e que não cobre por isso.
Na MEI Fácil por Neon, o Pix Cobrança é livre de taxas!
Por que oferecer outros meios de pagamento além do Pix Cobrança
Basicamente, diversificar os meios de pagamento facilita para o cliente, o que é fundamental para a efetivação de vendas.
Isso mesmo: quanto mais formas de pagamento você disponibilizar no seu negócio, seja ele físico ou online, mais chances de atrair e fidelizar clientes.
Cada pessoa tem uma necessidade e, se ela está disposta a comprar, o melhor que você tem a fazer é facilitar esse processo.
Assim, além do Pix Cobrança, é possível oferecer opções de pagamento como:
- Cartão de crédito;
- Cartão de débito;
- Boleto bancário;
- Carnê (lembre-se de consultar o histórico do cliente);
- Transferência bancária via TED ou DOC;
- Dinheiro.
É fundamental analisar os meios de pagamento que combinam melhor com a realidade do seu negócio e sejam capazes de atender às necessidades dos clientes.
Lembre-se de que os clientes atuais buscam praticidade, segurança e conveniência para fazer as suas compras.
Portanto, ao oferecer outros meios de pagamento além do Pix Cobrança, você melhora a experiência do cliente, aumentando as chances de que ele volte a comprar os seus produtos ou serviços.
Agora que você já conhece quais são as vantagens do Pix Cobrança, que tal implementar na sua empresa?
Aproveite e abra sua conta digital gratuita com a gente, assim você já começa a colocar o Pix Cobrança na sua rotina a partir de hoje!
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