A falta de experiência em algumas áreas é algo que geralmente marca as iniciativas do Microempreendedor Individual (MEI). Normalmente, o profissional tem a experiência técnica ou operacional, mas quando o assunto é fazer controles e planilhas, principalmente para gerenciar as finanças e entender mais sobre o fluxo de caixa, as coisas começam a complicar.

E falando em fluxo de caixa, entender o que ele significa e quais são os seus benefícios é essencial para preservar o orçamento da empresa, afinal, é com essa ferramenta que você conseguirá entender todas as movimentações financeiras do seu negócio.

Neste artigo, iremos te explicar confira tudo o que você precisa saber a respeito do fluxo de caixa e como fazer um para sua MEI. Vem com a gente!

O que é o fluxo de caixa de uma empresa?

Fluxo de caixa é um levantamento detalhado de todas as despesas, custos, lucros, entradas e saídas, enfim, todas as informações referentes às finanças de uma empresa. Para que ele funcione, é preciso que o acompanhamento seja feito diariamente e de forma detalhada.

Esse processo deve estar presente na rotina do MEI, pois é isso que permitirá ter mais clareza sobre qual a real situação financeira da empresa e também poderá evitar o aparecimento de dívidas.

Além disso, com um fluxo de caixa é possível identificar quais são os maiores gastos, qual a margem de lucro das vendas, fazer projeções e obter uma série de insights a respeito do que pode ser melhorado no orçamento.

Qual a importância do fluxo de caixa nas pequenas empresas?

Dentre os principais benefícios de um fluxo de caixa para uma empresa, podemos citar:

  • Obter mais controle sobre todas as movimentações financeiras;
  • Possibilidade de fazer previsões sobre despesas futuras em períodos com menos vendas;
  • Ter informações suficientes para tomar decisões a respeito da precificação do seu produto ou serviço;
  • Entender se o orçamento da empresa está muito comprometido ou com um bom lucro;

Esses são apenas alguns exemplos, mas o fato é que fazer o controle de entrada e saída do dinheiro da empresa proporciona uma visão mais estratégica sobre todo o negócio. Nesse sentido, a relevância de um fluxo de caixa vai muito além do financeiro, pois também oferece insumos para a tomada de decisões mais assertivas sobre o futuro da empresa.

Por exemplo, ao analisar o fluxo de caixa, é possível fazer projeções e escolher qual é o melhor momento para fazer uma promoção de um produto ou quando fazer um grande investimento para o negócio.

Sem ter clareza sobre os números e qual será o impacto dessas decisões para o futuro da empresa, esses passos podem ser muito arriscados e corre-se o risco de comprometer negativamente o orçamento.

Além disso, outro benefício do fluxo de caixa é poder conhecer qual o capital de giro ideal do negócio para proteger a empresa em períodos de redução das vendas, crises ou qualquer outra eventualidade que possa impactar as finanças.

Como fazer o fluxo de caixa MEI?

Agora que você já sabe para que serve o fluxo de caixa e qual sua importância, está na hora de colocar a mão na massa.

Essa ferramenta tem modelos que variam de empresa para a empresa, mas alguns elementos do fluxo de caixa devem estar sempre presentes, como custos, despesas e receitas.

Fluxo de caixa MEI: Custos, Receitas e Despesas

Um primeiro passo importante para o MEI controlar as finanças de seu negócio é entender alguns conceitos utilizados pelo mercado.

Existem três palavras mágicas que os empreendedores precisam conhecer para administrar o seu dia a dia de negócio e o fluxo de caixa:

  1. Custos;
  2. Receitas;
  3. Despesas.

Custos: no fluxo de caixa, são as saídas do caixa da empresa que se relacionam diretamente ao produto e aos serviços produzidos. Se você vende doces, por exemplo, alguns tipos de custos são os materiais que você usa para produzir seus produtos como açúcar, leite condensado, farinha, embalagens, os gastos que você teve para ir buscar o material (ônibus, Uber, combustível).  

Despesas: são todos os gastos que se referem à manutenção da atividade da empresa MEI e não estão relacionadas ao produto diretamente. Impostos, conta de telefone, tarifas do banco, são algumas contas que você paga mensalmente em seu negócio e também entram no fluxo de caixa, mas não fazem parte da produção do seu produto ou serviço.

Receitas: toda a renda que seu negócio gerar é receita. Ela pode ser obtida pela venda do seu produto ou serviço, mas no fluxo de caixa do MEI também pode-se considerar receita se, por exemplo, você vender um equipamento que estava parado e esse dinheiro entrar em sua conta no mês.

Para começar a fazer o seu fluxo de caixa, você pode usar uma planilha de controle financeiro ou um aplicativo de finanças, por exemplo.

Para te ajudar, nós temos uma planilha pronta para ser usada, na qual você pode anotar todas as informações sobre as vendas, assim como elencar cada uma de suas despesas.

No vídeo abaixo você confere um passo a passo completo sobre como usar a planilha:

Controle financeiro MEI: anote as movimentações financeiras do dia a dia

Ter um controle detalhado das entradas e saídas financeiras do seu negócio (o que é conhecido como de fluxo de caixa) é necessário para que a gestão da empresa possa trabalhar com mais segurança. Esse controle é importante para que você saiba quando dinheiro tem disponível para comprar insumos, investir em seu negócio assim como programar seus pagamentos.

Isso garante que você acompanhe o fluxo de caixa e conheça de perto a saúde financeira da sua empresa e amplie suas chances de sucesso como empreendedor.

Você pode organizar seu controle financeiro do MEI de diversas maneiras, desde que tenha as informações corretas. O básico lápis e caderno para dia a dia pode ajudar, mas ideal é baixar a planilha que mencionamos acima e ir organizando o histórico das suas movimentações financeiras – custos, despesas e receitas.

Acostume-se a diariamente a registrar:

  • Seu saldo inicial: o quanto dinheiro você tem disponível naquele dia, isso sem contar valores que podem entrar ou que você vai pagar.
  • Entradas: valores que você recebe pela venda de produtos ou serviços do MEI. É legal que você registre certinho a data de recebimento, a origem de cada receita (venda do que) e anote qual foi a forma de pagamento (dinheiro, cheque, cartão etc.)
  • Saídas: aqui é o momento de registrar o que vai sair de dinheiro, isto é, os pagamentos de contas e seus gastos do MEI.

Assim, você poderá construir seu fluxo de caixa, para administrar seu MEI e entender melhor os processos financeiros do seu negócio.

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Separe as finanças pessoais das finanças da sua MEI

Você pode pensar: “Minha empresa é pequena, eu mesmo faço a administração, não tem problemas em misturar contas, não corro riscos!” E esse é um erro comum que muitos empreendedores acabam cometendo.

Misturas contas não te dá uma visão exata do que é seu e o que faz parte da empresa e aí mora o perigo: quando a empresa MEI está com boa saúde financeira, o empreendedor pode sentir-se à vontade para fazer retiradas sem nenhuma programação.

Assim, fica difícil ter o controle do fluxo de caixa e a noção exata de para onde estão indo os recursos do seu negócio.

Ou o contrário: você vai tirando dinheiro de sua reserva pessoal para cobrir gastos da sua empresa e não percebe que você pode não estar lucrando o suficiente para manter seu negócio.

Quem nunca ouviu alguma história de empreendedor que estava bem e, de repente, se viu com problemas financeiros? Muitos empreendedores MEI acabam usando os recursos da empresa para uso pessoal e, em um momento de necessidade, falta ao caixa da empresa e isso compromete os negócios!

Muitas empresas viram seus lucros serem esgotados para arcar com despesas 100% pessoais.

Por isso, por mais tentador que seja “pegar um dinheirinho” no seu caixa ou “dar uma ajudinha no seu negócio tirando da sua conta”, segure-se, faça as contas, entenda o momento e a razão para não bagunçar as finanças e atrapalhar o fluxo de caixa, ou até mesmo arriscar sua empresa.

6 Dicas para melhorar o fluxo de caixa da sua MEI

Algumas dicas ajudam os empreendedores de sucesso na disciplina financeira dos seus negócios, confira algumas:

1 – Disciplina em dia

Não deixe de anotar e fazer atualizações periódicas no seu fluxo de caixa. Isso é fundamental para o sucesso da sua gestão financeira. A preguiça de contabilizar hoje pode gerar um erro de contas amanhã!

2 – De olho na sua conta bancária

Anote todas as movimentações bancárias, como recebimento de depósitos, transferência e saques.

3 – Controles separados

Separe o controle financeiro da sua empresa MEI de suas finanças pessoais. Crie pastas, cadernos ou planilhas para cada um.

4 – Cuidado com as contas 

Não contabilize como saldo positivo – dinheiro na mão – cheques que ainda vão ser compensados ou cheques devolvidos.

5 – Cobrança é vida

Contas em atraso devem ser cobradas com rapidez para não prejudicar seu fluxo de caixa ou seu capital para operações do dia a dia.

6 – Olhe para a frente

Tente entender o que você vai ter de entradas e gastos futuros, planeje-se para receber, cobrar e pagar em dia suas contas. O prevenido evita surpresas desagradáveis!

Use uma conta digital PJ para te ajudar a organizar o fluxo de caixa

Com a conta MEI Fácil você tem acesso a todos os serviços dos bancos tradicionais, mas de forma digital e sem qualquer custo nas transações diárias. Com ela é possível pagar fornecedores, receber de clientes, realizar transferências e comprar o que você quiser com o cartão MEI Fácil, que também não tem anuidade.

E mais: com a conta MEI Fácil você também tem maior controle sobre os seus gastos por meio da emissão de extratos e do registro do dinheiro que sai diretamente no aplicativo, o que evita surpresas no fim do mês.

Conheça as vantagens de abrir uma conta digital MEI.

Ou seja, a nossa conta te dá mais autonomia financeira e mais poder sobre o seu dinheiro e sobre o seu negócio. Além disso, todas as informações que você precisa para fazer o controle de fluxo de caixa da sua empresa estão disponíveis no aplicativo, o que torna o processo de acompanhamento do seu orçamento muito mais fácil.

Estamos aqui para ajudar você em sua jornada como MEI. Seja para falar sobre finanças ou resolver questões relacionadas ao CNPJ, você pode contar com atendimento e suporte de qualidade de nossa equipe.

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E você MEI, quer compartilhar as suas dicas para administrar seu negócio e entender mais sobre o fluxo de caixa? Deixe suas dicas e sugestões aqui nos comentários!  🙂